Krankenversicherung für Familien

Für Kinder unter 18 reicht die Franchise von 0 bis 600 Franken. Anders als bei Erwachsenen ist die tiefste Stufe hier fast immer die richtige Wahl.

Der Grund liegt in der Grössenordnung. Die Prämienersparnis zwischen Franchise 0 und 600 beträgt je nach Kasse rund 100 bis 200 Franken im Jahr. Ein einziger Arztbesuch mit Rezept kann das aufbrauchen. Kinder haben Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen, gelegentliche Infekte – die Wahrscheinlichkeit, unter 100 Franken Jahreskosten zu bleiben, ist gering.

Beim Selbstbehalt gilt für Kinder eine eigene Grenze: höchstens 350 Franken pro Jahr statt 700 wie bei Erwachsenen. Und bei mehreren Kindern in derselben Familie ist der gesamte Selbstbehalt auf 1'000 Franken gedeckelt, unabhängig davon, wie viele Kinder es sind.

Bei Jugendlichen ab 19 wechselt die Einstufung: Sie zahlen die Erwachsenenprämie, oft mit einem Jungerwachsenenrabatt bis 25. Ab diesem Punkt lohnt die Franchisefrage neu gerechnet zu werden.

Ein Neugeborenes ist nicht automatisch versichert. Der Vertrag muss abgeschlossen werden, und zwar rückwirkend auf den Geburtstag. Praktisch heisst das: Die Anmeldung sollte in den ersten Wochen erfolgen.

Wer die Anmeldung schon vor der Geburt erledigt, hat einen zusätzlichen Vorteil bei der Zusatzversicherung: Vor der Geburt angemeldet, muss das Kind keine Gesundheitsprüfung bestehen. Nach der Geburt kann die Kasse eine Zusatzversicherung wegen einer Vorerkrankung ablehnen. Wie das abläuft, steht bei der vorgeburtlichen Anmeldung.

Für die Mutter gilt während Schwangerschaft und Geburt eine Besonderheit: Mutterschaftsleistungen – Kontrollen, Geburt, Nachsorge – sind ohne Franchise und ohne Selbstbehalt gedeckt. Auch der Spitalbeitrag von 15 Franken pro Tag entfällt. Die Franchise für andere Behandlungen im selben Jahr läuft davon unberührt weiter.